📊 주식 ETF 비교 계산기 – 수익률·운용보수 비교
ETF 비교 계산기로 서로 다른 ETF의 수익률과 운용보수(TER)가 장기 투자 결과에 미치는 차이를 직접 계산해보세요. ETF 간 수익 비교, 거치식 vs 적립식 전략 비교, 운용보수 누적 손실 계산을 모두 무료로 제공합니다.
💡 ETF A·B (·C)의 연 수익률과 운용보수를 입력하면 장기 수익 차이를 한눈에 비교합니다.
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ETF A 첫 번째 ETF
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ETF B 두 번째 ETF
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※ 운용보수(TER)는 ETF 운용사 홈페이지 또는 한국거래소 ETF 정보에서 확인하세요. 순 수익률 = 연 수익률 − 운용보수로 계산합니다.
💡 같은 ETF를 거치식(목돈 일시 투자)과 적립식(매달 분할 투자)으로 운용할 때 결과를 비교합니다.
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거치식
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적립식
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※ 두 전략의 총 투자 원금이 다를 수 있습니다. 최종 금액과 수익률(원금 대비)을 함께 확인하세요.
💡 운용보수(TER)가 0.01%만 달라져도 30년이면 수백만원 차이가 납니다. 보수율에 따른 누적 손실을 계산합니다.
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※ 운용보수는 ETF NAV에서 매일 차감됩니다. 본 계산기는 순 수익률(= 수익률 − 보수율) 방식으로 근사 계산합니다.
ETF 비교 시 꼭 확인해야 할 3가지
- 연 수익률: 과거 3~5년 수익률을 참고하되, 미래 수익을 보장하지는 않습니다. 같은 지수를 추종하는 ETF라면 수익률 차이는 주로 운용보수에서 발생합니다.
- 운용보수(TER): 연 0.01%~1% 수준이며, 매일 NAV에서 차감됩니다. 장기 투자일수록 누적 보수 차이가 최종 자산에 미치는 영향이 커집니다.
- 추적 오차(Tracking Error): 벤치마크 지수 대비 실제 ETF 수익률의 편차입니다. 운용보수 외에도 추적 오차가 낮은 ETF가 장기적으로 더 유리합니다.
ETF 순 수익률 = 연 수익률 − 연 운용보수(TER)
거치식 최종 금액 = 원금 × (1 + 순 수익률 ÷ 12)^(12 × 기간)
적립식 최종 금액 = 월 납입금 × [(1 + 월 수익률)^개월 수 − 1] ÷ 월 수익률 × (1 + 월 수익률)
※ 세금·거래비용 미반영, 월 복리 기준 근사 계산입니다.
거치식 최종 금액 = 원금 × (1 + 순 수익률 ÷ 12)^(12 × 기간)
적립식 최종 금액 = 월 납입금 × [(1 + 월 수익률)^개월 수 − 1] ÷ 월 수익률 × (1 + 월 수익률)
※ 세금·거래비용 미반영, 월 복리 기준 근사 계산입니다.
자주 묻는 질문 (FAQ)
같은 S&P500 지수를 추종하는 ETF인데 왜 비교해야 하나요? ▼
같은 지수를 추종하더라도 운용보수(TER), 환헤지 여부, 배당 재투자 방식, 추적 오차에 따라 장기 수익이 달라집니다. 예를 들어 연 0.5% 보수 차이가 30년이면 원금 1,000만원 기준으로 수백만원 이상 차이날 수 있습니다.
거치식과 적립식 중 ETF 투자는 어느 방식이 나은가요? ▼
목돈이 있다면 시장 상승 국면에서는 거치식이 유리하고, 시장이 불확실할 때는 적립식(DCA)이 평균 매수 단가를 낮춰 리스크를 분산합니다. 실제로는 두 방식을 병행하는 경우가 많습니다. ‘거치식 vs 적립식’ 탭에서 직접 비교해보세요.
운용보수는 어떻게 차감되나요? ▼
ETF 운용보수는 별도로 청구되지 않고 ETF의 순자산가치(NAV)에서 매일 조금씩 차감됩니다. 투자자가 직접 내는 게 아니라 자동으로 빠지므로 체감하기 어렵지만, 장기적으로 복리 효과로 인해 누적 손실이 커질 수 있습니다.
이 계산기의 결과는 얼마나 정확한가요? ▼
본 계산기는 세전·월 복리 기준의 근사치입니다. 실제 ETF 수익은 시장 변동성, 환율, 배당 재투자 여부, 세금(배당소득세·양도소득세), 거래 수수료에 따라 달라집니다. 투자 의사결정 시 공식 투자설명서와 전문가 의견을 함께 참고하시기 바랍니다.