📈 주식·ETF 적립식 투자 계산기
주식·ETF 적립식 투자 계산기로 매월 일정 금액을 꾸준히 투자했을 때 미래 자산을 미리 계산해보세요. 목표 금액을 달성하기 위한 필요 월 투자금 역산, 그리고 수수료(보수율) 차이가 장기 수익에 얼마나 큰 영향을 주는지 ETF 수수료 비교까지 한 번에 확인할 수 있습니다.
💡 매달 일정 금액을 ETF·주식에 투자했을 때 최종 자산을 계산합니다. 초기 투자금(거치식)과 함께 시작하는 경우도 반영할 수 있습니다.
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💡 원하는 목표 자산을 달성하려면 매달 얼마씩 투자해야 하는지 역산합니다. 은퇴 자금, 주택 마련 등 구체적인 목표에 활용하세요.
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💡 보수율이 다른 ETF 4개를 동시에 비교합니다. 수수료 0.1% 차이가 30년 뒤 얼마나 큰 차이를 만드는지 확인해보세요.
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계산 결과
ETF 적립식 투자란?
ETF 적립식 투자(Dollar Cost Averaging, DCA)란 시장 상황에 상관없이 매달 일정 금액을 꾸준히 ETF나 주식에 투자하는 방법입니다. 시장이 오를 때도, 내릴 때도 동일한 금액을 투자하기 때문에 평균 매수 단가가 자동으로 낮아지는 효과(코스트 애버리징)가 있습니다. 특히 S&P500, KOSPI200, 나스닥 등 지수 추종 ETF와 결합하면 장기적으로 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다.
ETF 보수율(수수료)이 중요한 이유
ETF를 고를 때 연 보수율(운용 수수료)을 반드시 확인해야 합니다. 보수율이 연 0.05%인 ETF와 1.0%인 ETF는 당장 큰 차이가 없어 보이지만, 30년 투자 시 복리 효과로 수천만 원 이상의 차이가 날 수 있습니다. 수수료 비교 탭에서 직접 확인해보세요.
계산 방식
적립식 ETF 순수익률 (실질 연 수익률)
실질 수익률 = 연 기대 수익률 − ETF 연 보수율
최종 자산 계산
적립분 = 월 투자금 × [(1 + 월 실질수익률)^개월수 − 1] ÷ 월 실질수익률 × (1 + 월 실질수익률)
거치분 = 초기 투자금 × (1 + 월 실질수익률)^개월수
최종 자산 = 적립분 + 거치분
목표금액 역산 (필요 월 투자금)
월 투자금 = (목표 자산 − 거치분) × 월 실질수익률 ÷ [(1 + 월 실질수익률)^개월수 − 1] ÷ (1 + 월 실질수익률)
실질 수익률 = 연 기대 수익률 − ETF 연 보수율
최종 자산 계산
적립분 = 월 투자금 × [(1 + 월 실질수익률)^개월수 − 1] ÷ 월 실질수익률 × (1 + 월 실질수익률)
거치분 = 초기 투자금 × (1 + 월 실질수익률)^개월수
최종 자산 = 적립분 + 거치분
목표금액 역산 (필요 월 투자금)
월 투자금 = (목표 자산 − 거치분) × 월 실질수익률 ÷ [(1 + 월 실질수익률)^개월수 − 1] ÷ (1 + 월 실질수익률)
ETF 적립식 투자 핵심 포인트
- 일찍 시작할수록 유리: 20대에 시작한 투자는 30대에 시작한 것보다 같은 월 납입금으로도 훨씬 큰 자산을 만들 수 있습니다
- 보수율이 낮은 ETF 선택: 같은 지수를 추종하는 ETF라면 연 보수율이 낮은 상품을 선택하는 것이 장기적으로 훨씬 유리합니다
- 배당 재투자(DRIP): 받은 배당금을 바로 재투자하면 복리 효과가 극대화됩니다. 배당 재투자 ETF(TR, Total Return)를 활용하거나 직접 재투자하세요
- 절세 계좌 활용: ISA, 연금저축펀드, IRP 계좌에서 ETF를 매매하면 배당·매매차익 과세가 이연되거나 면제되어 실질 수익이 높아집니다
- 시장 하락 시 오히려 기회: 적립식은 하락장에서 같은 금액으로 더 많은 수량을 살 수 있어 평균 단가가 낮아집니다
자주 묻는 질문 (FAQ)
ETF 적립식과 적금은 무엇이 다른가요? ▼
적금은 원금이 보장되고 확정 이자를 받지만, ETF 적립식은 시장에 따라 수익률이 변동합니다. 단, 장기(10년 이상) S&P500 등 지수 ETF에 적립식으로 투자했을 경우 역사적으로는 적금보다 높은 수익을 기록한 사례가 많습니다. 원금 보장이 필요하면 적금, 장기 자산 증식이 목적이라면 ETF 적립식이 유리할 수 있습니다.
연 기대 수익률은 몇 %로 입력해야 하나요? ▼
S&P500 장기 역사적 평균 수익률은 연 약 10%(인플레이션 조정 후 약 7%). KOSPI는 연 4~6% 수준이 많이 사용됩니다. 보수적 시뮬레이션은 5%, 중립은 7%, 낙관적은 10%로 각각 계산해보는 것을 권장합니다. 과거 수익률이 미래를 보장하지는 않습니다.
보수율(수수료)이란 정확히 무엇인가요? ▼
ETF 보수율은 운용사가 매년 ETF 자산에서 자동으로 차감하는 운용 수수료입니다. 예를 들어 연 보수율 0.05%이면 1억 원 투자 시 연 5만 원이 자동 차감됩니다. 별도로 납부하는 것이 아니라 NAV(순자산가치)에서 일별로 조금씩 빠져나갑니다. 국내 상장 ETF는 0.05~0.5%, 일부 액티브 ETF는 0.5~1% 이상인 경우도 있습니다.
세금은 어떻게 되나요? ▼
국내 상장 ETF는 매매차익에 배당소득세(15.4%)가 부과됩니다(단, ISA나 연금저축 계좌에서는 과세 이연 또는 저율 과세). 미국 주식·ETF 직접 투자는 연간 250만 원 초과 양도소득에 22% 양도소득세가 적용됩니다. 이 계산기는 세전 기준으로 계산하므로 실제 세후 금액은 이보다 낮을 수 있습니다.
이 계산기의 수익률 계산은 정확한가요? ▼
이 계산기는 입력한 연 기대 수익률이 매년 동일하게 적용된다는 가정(단순 복리) 아래 계산됩니다. 실제 ETF 투자는 연도별 수익률이 크게 다를 수 있으며, 시장 변동성·환율·인플레이션 등은 반영되지 않습니다. 투자 의사결정 전 반드시 다양한 시나리오로 확인하세요.